En forbrukslånkalkulator er et nyttig verktøy som hjelper beregne og planlegge kostnadene som følger med et lån uten sikkerhet (best kjent som et forbrukslån).
Kalkulatoren gir en oversikt over månedlige avdragsbetalinger, renteutgifter og total lånekostnad. Beregningen gjøres basert på forbrukslånets rentesats, hovedstol og nedbetalingstid.
Funksjoner i en kalkulator for forbrukslån
- Kalkuler avdrag per måned: Regner ut hva låntaker skylder til banken per måned. Kalles terminbeløp for et forbrukslån.
- Regn ut rentekostnader: Viser hvor stor del av de totale betalingene som går til å dekke renter på et forbrukslån.
- Totalkostnad for lån: Regner ut samlet kostnad for lånet ditt, inkludert lånesum og renter.
- Tilpassede innstillinger:
- Lånesum: Beløpet du ønsker å låne.
- Rentesats: Den årlige satsen du betaler i prosenter (effektiv rente).
- Nedbetalingstiden: Hvor lenge lånet er ment å vare.
- Gebyrer til etablering og vedlikehold (valgfritt): En forbrukslånskalkulator bør ha egne områder for å taste inn termingebyr og etableringsgebyr.
Hvordan fungerer den?
Forbrukslånskalkulatorer bruker en amorteringsformel som fordeler betalinger på renter og avdrag, justert for nedbetalingstid. Du legger selv inn grunnleggende informasjon om lånet.
I retur viser kalkulatoren:
- Faste månedlige avdrag (for forbrukslån med fast rente).
- Totale renter betalt over forbrukslånets levetid.
- Total kostnad for forbrukslånet.
Fordeler med en forbrukslånkalkulator
- Planlegging (budsjett): Hjelper deg med å avgjøre om låneavdragene passer med dine månedlige inntekter.
- Sammenligne forbrukslån: Lar deg sammenligne ulike tilbud på forbrukslån gjennom å justere renter, nedbetalingsperioder og gebyrer.
- Forstå hva det koster å ta opp forbrukslån: Gir innsikt i hvor mye renter og gebyrer du vil betale over tid.
- Analyser ulike scenarioer: Lar deg prøve forskjellige nedbetalingsperioder og lånebeløp for å se hvordan det påvirker månedlige betalinger og totalkostnaden.
Hvor finner du en kalkulator for lån uten sikkerhet?
- Bankens nettside: De fleste banker og finansinstitusjoner vil tilby en lånekalkulator. Ulempen er at majoriteten er rettet mot lån til bolig og ikke lån uten sikkerhet.
- Finansielle nettsider: Noen uavhengige nettsider tilbyr lånekalkulatorer tilpasset forbrukslån og andre gjeldsprodukter.
Eksempel på en forbrukslånskalkulator: lånekalkulator1.no/forbrukslan.
Bruk av en forbrukslånkalkulator før du søker om lån kan hjelpe deg med å ta informerte beslutninger og unngå at privatøkonomien overbelastes.
Generell informasjon om forbrukslån
Med en forbrukslån kalkulator kan man sette opp et budsjett, samt planlegge månedlige nedbetalinger. Det blir dermed enklere å strukturere nedbetalingene i henhold til egen betjeningsevne.
Det er verdt å merke seg at forbrukslån koster betydelig mer penger enn lån med sikkerhet. Årsaken er at banken (långiver) ikke tar direkte pant i noen av låntakers eiendeler.
Långiver har riktignok muligheten til å kreve inn gjelden, men kravet vil få nedsatt prioritet, sammenlignet med de banker og långivere som har pant i gjeldstakers eiendeler.
Det er mulig å låne penger uten sikkerhet for opptil 5 år. Tidligere var det lov å betale tilbake over 15 år, men nedbetalingstiden ble redusert for noen år tilbake, med unntak av lån til refinansiering av eksisterende gjeld. For disse gjelder maks 15 års tilbakebetaling.
Eksempelkostnad: Lån 100 000 kr, nedbetaling o/5 år, etableringsgebyr 1 000 kr, termingebyr 25 kr, nom.rente 12 %, eff.rente 13,01%, kostnad 21 450 kr, totalt å tilbakebetale 121 450 kr
